政策法规文件
规范性文件统一编号：ZJBC10-2018-0004
规范性文件有效性：有效
各区县（市）民政局、财政局、金融办、文明办、老龄办，宁波杭州湾新区社会事务管理局，大榭开发区民政局，宁波国家高新技术产业开发区、东钱湖旅游度假区社会事务管理局，各市级保险机构：
为贯彻落实《宁波市居家养老服务条例》和建设国家保险创新综合试验区的精神，增强老年群体抵御风险的能力，营造尊老敬老的社会氛围，经研究，决定在全市开展老年人意外伤害保险（以下简称“老年人意外险”）工作，并制定实施意见如下。
一、总体要求
（一）指导思想
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照宁波市建设国家保险创新综合试验区的总体部署，以维护和保障老年人合法权益为出发点，以建立老年人意外伤害风险的社会分担机制为基础，以商业保险为平台，推进“老年人意外险”“保险基金”和“便捷服务”的新保险模式，提高老年人及家庭抗风险能力，促进社会和谐稳定。
（二）基本原则
1.政府引导。发挥政府在政策引导、市场培育、监督管理和舆论导向、保障基本等方面的应尽职责，引导和促进保险机构承担社会责任，营造敬老尊老的社会氛围。
2.市场运作。遵循市场化规律，充分调动保险业各类市场主体的积极性，鼓励诚信守约、公平竞争的政策环境，营造平等参与、有序竞争、优胜劣汰的市场运作机制。“老年人意外险”的推广、投保购买、理赔等由承保机构运作。
3.社会责任。“老年人意外险”是针对我市户籍老年人设计的特定保险产品，承保机构要积极承担社会责任，兼顾企业效益和社会效益。
4.投保自愿。充分尊重老年人意愿，坚持老年人个人或家庭成员自愿投保。各级政府资助特定对象投保。
二、被保险人和保险责任范围
（三）被保险人为具有本市户籍并居住在本市的60周岁（含）以上居家老年人。
（四）“老年人意外险”责任范围是指被保险人在宁波大市市域范围内因遭受外来、突发、非本意、非疾病的各种意外伤害事故直接导致人身伤害或死亡的，由承保机构依照合同约定给予赔偿。“老年人意外险”责任范围不包括因疾病、工伤、交通事故等引起的伤残或死亡。
（五）“老年人意外险”的具体责任范围及履约要求，由承保机构和投保人签订协议确定。
三、承保机构的确定
（六）坚持公开、公平和高效的原则，采取公开招标方式，确定承保机构，具体负责提供“老年人意外险”的服务工作。每次中标有效期限为3年，市民政局在第3个保险年度期满3个月前，通过政府公开招投标方式再次确定承保机构和保险方式。
（七）政府出资的“老年人意外险”承保采用共保模式，参与共保的保险公司家数原则上不得超过5家，各承保机构的网点应承接和理赔“老年人意外险”服务。
（八）市和区县（市）民政部门应对承保机构服务质量定期进行考核评估，考核评估不达标的保险机构退出本轮共保体，并不得参与下一轮“老年人意外险”招投标工作。
四、保险期限和缴费标准
（九）“老年人意外险”保险期限为一年，自起保日的次日零时起至期满日的二十四时止；保险缴费标准，80周岁（含）以上老年人每年按照40元标准缴纳保费；60周岁（含）至80周岁老年人每年按照35元标准缴纳保费。
（十）建立标准浮动机制，首次招标老年人意外险试行一年，根据老年人意外风险发生率及试行之后2年理赔支出情况及时调整下一轮缴费标准，充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用，降低意外事故发生率。
五、补助对象和份额
（十一）保险补助对象：具有本市户籍并居住在本市的80周岁(含)以上居家老年人以及计划生育特殊家庭、最低生活保障家庭、最低生活保障边缘家庭中的居家老年人，其投保费用由市、区县（市）政府按照标准给予全额补助。
（十二）保险补助对象在政府补助的基础上，按保费标准可另行购买一份“老年人意外险”，费用由投保人自行承担，但保险份额累计不得超过2份。对60周岁（含）至80周岁自愿购买“老年人意外险”的老年人，费用由投保人自己承担，保险份额累计不得超过2份。
（十三）市级财政根据政策规定对补贴对象保费给予一定补助，所需资金纳入我市居家养老服务补助资金一般性转移支付补助项目。
六、投保与基金
（十四）区县（市）民政部门以老年人利益最大化为原则，按照“老年人意外险”方案，组织开展“老年人意外险”服务工作。补助对象由区县（市）民政部门统一投保；自费购买“老年人意外险”的，街道办事处、镇乡人民政府、社区（村）等单位部门做好组织和发动工作，承保机构应主动上门提供服务。
（十五）“老年人意外险”实行单一独立核算，按照保本微利模式运作。承保机构应充分体现公益的原则，对政府出资的“老年人意外险”，在扣除赔付支出和不超过保费一定比例的运营成本后，结余超过保费3%以上的部分，留存“宁波市老年人意外险资金”，资金管理办法另行制定。
七、理赔与服务
（十六）老年人发生意外事故时，老年人及其家属应在第一时间向承保机构网点报案，并配合承保机构进行调查，按要求收集提供相关资料和证明材料。
（十七）承保机构要充分发挥自身优势，不断优化服务质量，制定统一的理赔程序，全力做好承保理赔服务工作。各承保机构接到投保人报案后，应及时受理查勘，积极组织开展调查，收集现场照片，勘查事故发生的原因，评估事故责任。对属于“老年人意外险”合同责任范围内的事故，应及时赔付。对不属于“老年人意外险”责任范围的，应及时作出不予理赔的书面说明。
八、管理与监督
（十八）本着“防范风险、保护权益”的原则，有序推进“老年人意外险”工作。市民政局会同相关部门制定“老年人意外险”方案，定期对保险方案实施和理赔服务情况进行评估，督促承保机构做好老年人意外伤害的理赔工作，建立老年人意外伤害保险综合数据库。各区县（市）民政部门要做好辖区内“老年人意外险”的推进工作，指导投保人与承保机构签订保险协议。
（十九）银保监、金融办等部门负责“老年人意外险”方案审核和监督工作，督促承保机构严格执行条款，坚持依法管理，切实维护老年人的合法权益。各级财政部门要将保险补贴资金列入年度预算，并加强对保险补助资金使用管理和监督。市文明办负责组织开展扶老助老敬老志愿服务。市老龄办负责做好相关宣传工作。
（二十）承保机构按照“公正公平、方便老人、保本微利”的原则，成立市老年人意外伤害保险管理领导小组，共保体应成立共保理赔服务领导小组，设立理赔处理中心，科学制定理赔方案和程序，做好老年人保险期内“老年人意外险”理赔事项和纠纷处理，协助相关部门做好老年人安全风险培训、管控等工作。
九、工作要求
（二十一）精心组织。“老年人意外险”是市委市政府为民办实事工程，各地要高度重视，严密组织，采取切实有效措施，认真落实，“老年人意外险”工作。同时，根据《关于印发宁波市重大保险创新项目管理办法（试行）的通知》（甬保试办〔2017〕1号）有关规定，按程序申报市创新保险项目。
（二十二）扎实推进。市民政局要通过政府公开采购等方式，确定承保机构并签订合同。各地民政部门要建立老年人风险管控机制和协调沟通机制，抓好“老年人意外险”的落实。承保机构要加强与各地民政部门的沟通合作，建立专门的工作机制，参与老年人风险防范，及时提供咨询、查询、索赔、投诉等服务，维护好老年人的权益。
（二十三）广泛宣传。各级民政和文明办、老龄办等部门及承保机构要充分利用各种媒体，采取多种形式，广泛宣传老年人风险防范措施和“老年人意外险”的意义，提高社会各界和老年人风险意识及家庭责任，预防和减少老年人意外伤害案件的发生。
本实施意见自2019年1月5日起实施。
宁波市民政局 宁波市财政局
宁波市金融办 宁波市文明办
宁波市老龄办 宁波银保监局筹备组
2018年12月5日